Корпоративное право

Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП

Написано в manager

С наличием задолженности по денежным обязательствам сталкивался практически каждый гражданин. Если размер долга превышает возможности его погашения, можно воспользоваться процедурой признания банкротом, что позволит реструктурировать задолженность, а в ряде случаев добиться ее списания.

Понятие

Под банкротством понимается формализованная процедура, в ходе которой происходит подтверждение статуса несостоятельности и неплатежеспособности субъекта.

До 2015 года механизм банкротства применялся только в отношении юридических лиц и предпринимателей, однако в настоящее время такая возможность появилась и у рядовых граждан.

К типичным ситуациям, когда может фиксироваться существенная кредиторская задолженность, можно отнести:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • наличие просроченных обязательств по обязательным платежам в доход государства (налоги и сборы);
  • нарушение сроков исполнения кредитных обязательств перед банковскими учреждениями;
  • нарушение денежных обязательств перед контрагентами по договору.

В каждом из указанных случаев кредитору предоставлено право требовать взыскания задолженности в судебном порядке. Если это право реализовано, и сумма задолженности зафиксирована в судебном акте, она будет рассматриваться в совокупности признаков несостоятельности.

Законодательство

Правовое регулирование процедуры банкротства граждан и предпринимателей осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ.

В указанном нормативном правовом акте регламентированы следующие положения:

  • признаки несостоятельности и неплатежеспособности граждан и предпринимателей;
  • основания и порядок инициирования процедуры банкротства;
  • права и обязанности должника, кредиторов, а также иных участников процесса;
  • обязательные и дополнительные стадии банкротства;
  • порядок выявления и реализации имущественных активов должника для расчетов перед кредиторами;
  • правовые последствия признания гражданина банкротом.

Ключевым правилом, которое даст возможность подать на банкротство, является установление признаков несостоятельности.

Плюсы и минусы

По итогам проведения указанной процедуры граждане могут объявляться банкротами, что неизбежно повлечет положительные и отрицательные правовые последствия.

В состав несомненных преимуществ правового статуса банкрота можно отнести:

  • освобождение от отдельных видов кредиторской задолженности, если в процессе банкротства имущественных активов должника не хватило для полного расчета;
  • прекращение начисления процентов по текущим денежным обязательствам;
  • возможность получить официальную отсрочку или рассрочку по оплате задолженности или текущим платежам.

Одним из важных условий процесса несостоятельности является возможность заключения мирового соглашения между должником и кредиторами.

Пример документа представлен тут.

В этом случае правовые последствия банкротства могут не наступать, а должник получит возможность льготного погашения образовавшейся задолженности.

Кредитор в этом случае также получает определенное преимущество, так как при заключении мирового соглашения должник должен предоставить гарантии соблюдения нового графика погашения долгов.

Если судебный процесс завершается признанием гражданина банкротом, наступают следующие негативные последствия:

  • еще на стадии инициирования указанной процедуры для гражданина устанавливается ограничение на выезд на пределы РФ;
  • в ходе конкурсного производства происходит выявление имущественных активов должника и их последующая реализация на публичных торгах;
  • погашение задолженности за счет денежных средств граждан, размещенных на счетах и вкладах в кредитных учреждениях;
  • введение контроля за совершением всех сделок и финансовых операций должника со стороны арбитражного управляющего;
  • полный запрет на участие в руководстве предприятий сроком на три года;
  • обязанность по информированию банковских учреждений о прошедшей процедуре банкротства при подаче заявки о выдаче нового кредита (устанавливается на срок пять лет);
  • запрет на повторное банкротство, который будет действовать пять лет.

Если у граждан существует право выбора, он должен самостоятельно взвесить все плюсы и минусы предстоящего банкротства. В большинстве случаев таких последствий можно избежать, если вовремя договориться о реструктуризации долгов и установлении нового графика выплат.

Однако по мере ухудшения финансового положения должника выбора может не остаться, так как при установлении признаков несостоятельности возникает обязанность по инициированию процедуры банкротства.

Основания

Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП за себя?

Для этого должны быть установлены следующие признаки несостоятельности:

  • для гражданина – наличие совокупной задолженности по обязательствам в сумме более 500 000 рублей, просрочка исполнения обязательств более трех месяцев, а собственного имущества должника недостаточно для исполнения всех обязательств;
  • для предпринимателей – аналогичные показатели несостоятельности, за исключением признака недостаточности имущества.

Если указанные признаки отсутствуют или устраняются на момент предъявления документов в суд, процедура банкротства не может быть инициирована.

Видео: процедура

Документы

Подтверждение признаков банкротства будет происходить на основании документальных доказательств. Состав документов будет незначительно отличаться для граждан и предпринимателей.

Для физ лица

Если установлены признаки несостоятельности граждан, для обращения в суд понадобятся следующие документы:

  • документы, подтверждающие размер и основания возникновения кредиторской задолженности – судебные решения и судебные приказы с неистекшим сроков давности для принудительного взыскания;
  • документы о бесспорном взыскании обязательных платежей и сборов в доход государства;
  • опись имущественных активов и денежных средств на счетах.

Информация, которая содержится в указанных документах, должна включаться в заявлении об инициировании процедуры банкротства.

Для ИП

Для банкротства ИП учитывается кредиторская задолженность по всем видам предпринимательской деятельности, а также не связанных с ними просроченных обязательств.

По это причине для предпринимателя нужно будет дополнительно включить в перечень документов:

  • судебные акты, гарантийные письма, акты сверки взаиморасчетов, договоры по гражданским сделкам;
  • дополнительная опись имущественных активов, которые использовались для предпринимательской деятельности.

Необходимо учитывать, что с момента признания ИП банкротом, он подлежит исключению из ЕГРП, а ранее выданные лицензии и разрешения утрачиваются свою силу.

Подача в суд

Для официального начала процесса банкротства заполняется бланк заявления.

Смотрите образец тут. При его заполнении нужно точно соблюдать требования законодательства, так как от этого зависят сроки завершения банкротства и формирование требований кредиторов.

Предъявить указанный документ нужно в арбитражный суд, а правом на подачу обладают следующие субъекты:

  • физическое лицо или предприниматель, установившие признаки несостоятельности;
  • кредиторы, имеющие документально подтвержденные требования к должнику;
  • уполномоченные государственные органы (например, налоговая инспекция).

После получения заявления, суд обязан назначить судебное заседание с извещением всех кредиторов. Помимо этого, начинается формирование реестра требований кредиторов, которые получат право на удовлетворение своих денежных претензий при реализации имущества должника.

Цена

Процесс признания граждан и предпринимателей банкротами является достаточно дорогостоящей процедурой, в состав расходов включаются:

  • госпошлина за подачу заявления в арбитражный суд – 300 рублей;
  • обязательная выплата денежного вознаграждения арбитражному управляющему – сумма составляет от 20 000 в месяц, оплата происходит в первоочередном порядке за счет средств должника;
  • расходы на публикацию извещений о банкротстве в официальных изданиях.

В отдельную статью расходов может входить оплата услуг представителя, если услугами решит воспользоваться должник.

Есть ли альтернатива

Наиболее эффективной альтернативой процессу банкротства может являться реструктуризация задолженности или заключение мирового соглашения между должников и кредиторами.

Преимущества таких вариантов очевидны:

  • граждане получают возможность сохранить собственные имущественные активы и могут погашать задолженность по вновь утвержденному графику платежей;
  • не наступают негативные правовые последствия, связанные с официальным признанием банкротом;
  • кредиторы получают гарантию поэтапного погашения задолженности.

В этом случае формирование полного списка требований кредиторов может происходить без участия судебного органа, а должнику не придется нести дополнительные расходы.

Что не может быть изъято

При выявлении имущественных активов происходит их арест по судебному постановлению.

Однако Федеральным законом № 127-ФЗ определен перечень имущества, которое не может быть изъято и реализовано на публичных торгах:

  • объект жилой недвижимости, если он является единственным вариантом для проживания должника и членов его семьи (также не подлежит реализации земельный участок, расположенный под таким объектом);
  • вещи и предметы личного обихода и домашнего быта;
  • имущество, принадлежащее на праве личной собственности иным членам семьи должника;
  • имущество, которое служит единственным источником заработка должника (например, транспортное средство);
  • продукты питания в пределах установленного лимита;
  • государственные и иные награды.

Если указанные виды объектов были включены в опись имущественных активов, должник может обратиться в суд с заявлением об исключении из из-под ареста.

Спорные ситуации

В процессе банкротства могут возникать дополнительные нюансы и особенности, которые требуют особого внимания.

Если нет имущества

Погашение кредиторской задолженности осуществляется за счет реализуемых имущественных активов и денежных средств должника.

Если в процессе банкротства арбитражный управляющий не выявил наличие имущества, которое может быть продано на торгах, он составляет мотивированный отчет в адрес суда.

В этом случае произойдет списание кредиторской задолженности без фактического погашения ее должником.

Подводные камни для физ лица

Существенным нюансом при аресте и реализации имущественных активов граждан может являться обращение взыскания на вещи, предметы и объекты, находящиеся в совместной собственности членом семьи (например, супругов).

В этом на стадии банкротства предстоит предварительно выделить долю должника в составе общего имущества, которая впоследствии будет продана на публичных торгах.

В ходе определения долей на общее имущество второй супруг может предъявлять самостоятельные требования относительно предмета спора, чтобы соблюсти собственные имущественные интересы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

About the author

manager

Оставить комментарий