Корпоративное право

Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит банку

Написано в manager

Начало процедуры банкротства возможно только после принятия решения арбитражным судом. Затем в дело вступает финансовый управляющий, который анализирует состояние должника и пытается восстановить его платежеспособность.

Обратиться в суд с оформленным заявлением о банкротстве могут не только должники – граждане и компании, но и уполномоченные органы власти – ФНС, ФАС и т.д.

До запуска процедуры несостоятельности необходим доскональный анализ ситуации. Устанавливаются фактические и будущие долги (по предварительным сделкам, сделкам под условием). При необходимости может осуществляться розыск имущества должника.

В отличие от ИП и КФХ, которые тоже считаются физическими лицами, у гражданина есть возможность признать себя банкротом в упрощенном порядке.

Это можно сделать в сжатые сроки, без введения процедур санации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Понятие

Кредитование часто становится причиной банкротства. Граждане и компании берут деньги в долг, не учитывая свои фактические возможности расплатиться в согласованные сроки.

Банкротство – процедура, когда требуется доказать, что долгов у кредитора больше, чем фактического имущества и активов.

Предоставление реестра ценного имущества, а также долгов кредиторов – обязательное условие банкротства. В момент запуска процедуры кредиторы вправе потребовать исполнения обязательств ранее согласованного срока, если есть основание полагать, что банкротство должника неизбежно.

Кредит

Под кредитом понимают денежную сумму, которая выдается кредитором – банком и другим субъектом под проценты в виде займа.

Должник обязан погасить кредитное обязательство в условленные в договоре сроки.

Стороны вправе прописать в договоре штрафы, неустойки, в случае если наступит просрочка по кредиту. Если заем был обеспечен залогом, то заемщик вправе через суд обратить взыскание на имущество, изъять его через судебных приставов и продать через торги.

Банкротство

Согласно ст. 2 ФЗ «О банкротстве» под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность должника погашать обязательные платежи по договорам и другим обязательствам.

Банкротство должно быть установлено арбитражным судом по заявлению должника или его представителей.

Законодательство

  1. Процедура банкротства регламентирована ФЗ № 127 от 27.10. 2002 г.
  2. Процессуальные вопросы рассмотрения заявления о банкротстве урегулированы в АПК РФ.
  3. Вопросы кредитования урегулированы ГК РФ, ФЗ о потребительском займе.
  4. Ответственность за намеренное банкротство установлена в УК РФ.
  5. Вопросы судебной практики разрешаются согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 60.

Видео: последовательность действий

Основные условия наступления состояния банкротства

Компания считается неспособность заплатить по долгам перед кредиторами, в том числе заплатить сотрудникам, работающим по трудовым договорам, если долг невозможно вернуть в течение трех месяцев после наступления срока исполнения соответствующих обязательств.

Состав и размер обязательств перед должниками определяется на момент подачи заявления в арбитражный суд.

В перечень долгов входят все обязательства, которые должник обязан выполнить по договорам, в том числе трудовым, подряда, купли-продажи товаров.

Для гражданина долг рассчитывается исходя из содержания кредитного договора, отдельно учитывается неустойка, начисленная за каждый день просрочки возврата кредита.

Главное условие неспособность оплаты. Субъект, желающий признать себя банкротом, должен самостоятельно доказывать в суде, что действовал разумно и принимал все возможные меры для возврата долга.

Последствия мошенничества

Ст. 195 УК РФ предусматривает ответственность за незаконные действия при банкротстве. В их перечень входят действия по сокрытию, уничтожению имущества компаний, граждан и ИП.

Если такие действия причинили крупный ущерб – не менее 2 млн. 250 тыс. руб., то гражданин или другой субъект банкротства может быть лишен свободы на срок до 6 лет, оштрафован на сумму до 200 тыс. рублей. Компания может заплатить штраф на сумму до 500 тыс. руб.

Запрещено препятствовать работе временной администрации и арбитражных управляющих. Не допускается удовлетворять требования отдельных кредиторов за счет имущества юридического лица – в ущерб другим кредиторам. За это можно заплатить штраф в размере от 300 тыс. рублей.

Уголовная ответственность наступит за преднамеренное банкротство, если такие действия повлекли большой ущерб.

За это грозит тюремный срок до 6 лет, штраф до 500 тыс. рублей. Запрещено фиктивное банкротство – ложное объявление о несостоятельности. За это грозит штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет.

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит банку

Банкротство компаний влечет за собой процедуру ликвидации, но только в случае, если предупредительные меры безрезультативны.

1. Компания проходит процедуру наблюдения. Оно нужно для оценки ситуации в организации.

Срок процедуры не может быть больше 7 месяцев, после вынесения судом решения.

За это время руководство фирмы по-прежнему может ей управлять, но только если временный управляющий, назначенный судом, не будет против.

2. На следующем этапе вводится финансовое оздоровление. Его срок составляет 1.5 года.

За это время финансовый управляющий проводит расчеты с кредиторами компании-банкрота, ищет новые способы получения прибыли.

Внешнее управление (ст. 92-123 ФЗ № 127) вводится на срок не более двух лет. Внешний управляющий может контролировать всю деятельность компании должника и выступать от имени в арбитражном суде.

3. Если компания не может восстановить свою платежеспособность, то суд принимает решение о начале конкурсного производства.

В течение трех месяцев кредиторы подают требования о возврате долга, а конкурсный управляющий занимается продажей имущества с торгов и оплачивает долги кредиторов вырученными деньгами.

Если гражданин хочет признать себя банкротом, то он должен пройти процедуру реструктуризации долга, продажи имущества или мирового соглашения.

Оценка ситуации

Гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если совокупная сумма денежных требований к нему составляет не меньше 500 тыс. руб., и они не были исполнены в течение трех месяцев с момента необходимости погашения долга.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий назначается согласно ст. 45 ФЗ № 127. СРО арбитражных управляющих дает заключение о его соответствии нормам ст. 20 и 20.2 ФЗ о банкротстве.

Финансовый управляющий:

  • ведет дела гражданина;
  • следит за тем, чтобы план реструктуризации был выполнен в полном объеме.

Специалист также способствует заключению мирового соглашения.

Гражданину необходимо следить за тем, чтобы управляющий был назначен из числа специалистов СРО.

С отзывами о работе управляющего и опытом его деятельности можно ознакомиться в базе данных СРО арбитражных управляющих. Информация доступна из единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сведения о финансовом управляющем можно найти по фамилии и названии СРО.

Сбор документов

Для проведения банкротства гражданина нужно предоставить:

  • заявление (ст. 213.4);
  • документ о наличии долгов, с основаниями их возникновения – договорами, решениями судов и т.д.;
  • документ о наличии статуса ИП (нужно получить выписку из реестра ИП не позднее 5 дней до обращения в суд с заявлением);
  • опись имущества, в том числе залогового, с указанием залогодержателей;
  • список кредиторов и должников;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • копии сделок с ценными бумагами, транспортом недвижимости и других сделок на сумму выше 300 тыс. руб.;
  • копию выписки об участии в юридическом лице (АО, ООО, производственный кооператив и т.д.);
  • справка о наличии вкладов в банке.

Потребуется также предоставить паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС, документы о рождении детей, другие документы, на которых заявителей основывает свои законные требования.

Подача заявления в суд

Заявление подается гражданином не позднее 30 дней после того, как он узнал о своей неплатежеспособности. В нем излагаются сведения о суде, наименования заявителя, его законного представителя.

Пример документа можно посмотреть тут.

Гражданин подает заявление с обозначенной суммой вознаграждения финансовому управляющему. Она оплачивается до рассмотрения дела о банкротстве по существу. Но по ходатайству заявителя суд может дать отсрочку в оплате вознаграждения до первого заседания.

Заявления можно подать в электронной форме – согласно Приказу Судебного департамента при ВС РФ № 252.

Рассмотрение иска

Рассмотрение заявление проводится судом единолично.

Суд:

  • проверяет основательность требований в заявлении;
  • анализирует, изучает документы.

По окончанию рассмотрения заявления судья:

  • выносит определение о начале процедуры банкротства;
  • утверждает финансового управляющего, сроки реализации необходимых мероприятий и предоставление отчетности.

Вопросы обоснованности заявления гражданина о банкротстве определены в ст. 213.6 ФЗ № 127.

Публикация сведений о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина публикуются в реестре сведений о банкротстве. Оплата осуществляется за счет средств заявителя. Согласно распоряжению Правительства РФ № 1049 официальным печатным изданием для публикации информации о банкротстве с 2008 г. считается газета «Коммерсантъ».

Требования кредиторов

Требования обозначаются на собрании кредиторов, которое проводится в сроки, обозначенные арбитражным судом.

Финансовый управляющий вправе возражать на требования, в том числе в судебном порядке.

В реестр вносятся требования, возникшие на момент открытия процедуры банкротства. Долги погашаются согласно утвержденному плану реструктуризации.

План реструктуризации

Он содержит порядок погашения кредита банку, включая основной долг и начисленные проценты. В документе изложен пропорциональный порядок погашения долга.

Конкурсный кредитор (банк) вправе возражать против плана, если он нарушает их права.

В план реструктуризации не включены требования об оплате алиментов, причинения вреда здоровью и долги работникам по трудовому договору.

Реализация имущества

Оно проводится после составления его описи и оценки. В течение месяца после подготовительных процедур финансовый управляющий обязан уведомить арбитражный суд в письменной форме о порядке и сроках продажи имущества, с объявлением его начальной цены.

Жизнь после процедуры

  1. После окончания процедуры банкротства гражданину вообще запрещено брать кредиты, без указания факта несостоятельности. Ему могут быть предъявлены требования по долгам, которые не вошли в реестр требований кредиторов.
  2. Гражданину также запрещено участвовать в управлении компании в течение трех лет после несостоятельности.

Стоимость банкротства

Вознаграждение арбитражному управляющему зависит от объема долга, сроков банкротства.

Госпошлина в суд составит – 300 руб. для гражданина и 6000 руб. для юридического лица.

За счет заявителя осуществляются:

  • публикации о банкротстве;
  • оценка имущества;
  • организация торгов.

Средняя стоимость банкротства составляет 150 тыс. рублей.

Особенности для юр лиц

Банкротство юридических лиц проходит поэтапно.

В отличие от гражданина, которому нужно избавиться от долгов (в том числе по кредитам) за счет имущества, процедуры санации, реабилитации направлены на то, чтобы восстановить коммерческую активность фирмы.

Банкротство юридических лиц требует участия нескольких должностей арбитражных управляющих:

  • временного;
  • административного;
  • внешнего;
  • конкурсного.

Банкротство как способ неоплаты кредита – рискованное мероприятие. Потребуется платить существенные гонорары финансовому управляющему, проводить оценку имущества.

Банкротство не освобождает от денежных обязательств неимущественного характера – алиментов и т.д.

Следует адекватно рассчитывать свои возможности при оформлении кредита и не злоупотреблять правом на обращение в суд с целью специально сделать себя банкротом.

About the author

manager

Оставить комментарий