Операции с имуществом

Как получить кредит по ксерокопии паспорта

Написано в manager

Оформление кредита исключительно по ксерокопии паспорта невозможно и противозаконно. В правилах кредитования изложен основной перечень документов. Обычно банк оставляет за собой право запрашивать любые документы, подтверждающие надежность заявителя по кредиту.

Специалист потребует оригинал общегражданского документа, удостоверяющего личность человека.

Временное удостоверение личности, которое выдается взамен утерянного паспорта, не заменяет основной документ, а служит средством персонификации гражданина при совершении юридически важных действий.

Ксерокопия паспорта, заверенная у нотариуса, используется в ограниченных случаях.

Специалисты крупных банков настаивают на представлении паспорта независимо от платежеспособности заемщика и подлинности остальных документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Понятие

Кредит по ксерокопии паспорта – предполагаемая возможность получить заем без предоставления основного документа.

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Банк предъявляет требования относительно финансового благополучия кредитора.

Учитывается наличие:

  • поручительства;
  • или залогового имущества.

Ксерокопия паспорта не считается юридически значимым документом. Банк проверяет все сведения о заемщике, при необходимости проводит их правовой анализ.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Законодательство

  1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
  2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».
  3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
  4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.
  5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Порядок

Чтобы попытаться узнать: как взять кредит по ксерокопии чужого паспорта необходимо осведомиться об общих правилах кредитования.

Обслуживание клиентов возможно в случае, если он обратился с заявкой и предоставил документы.

Условия кредитования зависят от коммерческой политики банка. Существуют требования относительно возраста заемщика, уровня его дохода. Банки располагают кредитными программами, направленными на удовлетворение потребительских нужд клиента. Возможны кредиты для коммерческих целей.

Минимальный заем оформляется только при предоставлении оригиналов документов.

Через МФО

Кредит по ксерокопии паспорта предоставляется МФО на минимальных условиях, но даже там специалисты стараются проверить надежность заемщика и оформляют микрозайм в офисе при предоставлении оригинала паспорта.

Возможен альтернативный вариант, когда заем оформляется удаленно – на сайте МФО.

Тогда допускается предоставить скан-копия паспорта, но у заемщика все равно должен быть оригинал, который он обязуется предоставить при визите в офис МФО.

Видео: практика

В банке

Банк не будет иметь дело с ненадежным заемщиком. Если гражданин обратится только с копией паспорта и намеренно отказывается представить документ, то он может внушить подозрения специалистам и не получить кредит.

Служба безопасности проверяет кредитную историю заемщика, подлинность представленных документов.

Банк согласится принять копию, но только при одновременном предоставлении оригинала документа.

В интернете

МФО предлагают оформить быстрые займы в Интернете. Проверкой подлинности документов серьезно никто не занимается, что становится основой для возможных нарушений.

Отсканированная копия паспорта может быть оформлена на стороннего человека, не подозревающего, что на его имя оформляется кредит.

Теоретически возможность получить заем по ксерокопии допускается, но такая практика считается граничащей с криминальными действиями, последствия которых могут быть тяжелыми.

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Существует возможность оформить заем у физического лица – ИП или гражданина.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

При обращении в кредитное учреждение гражданин должен следовать его правилам кредитования.

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

  • недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
  • или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Для предотвращения возможных преступлений в кредитной сфере специалисты требуют, чтобы гражданин расписывался в договоре кредитования подписью, какая указана в паспорте.

Проверка осуществляется:

  • при личном общении с клиентом банка;
  • проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Заверенного нотариально

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Обращаясь в банк, нет необходимости делать копию у нотариуса, за исключением отдельных случаев коммерческого кредитования.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

Без страниц прописки

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Как уберечь себя от оплаты чужих кредитов

Нужно не отдавать паспорт и его копии посторонним лицам. Документы следует хранить в надежном месте. Цена небрежного к ним отношения – необходимость оплачивать кредит за посторонних лиц.

Если факт оформления кредита на постороннего человека уже выявлен, то следует обращаться в полицию и одновременно готовить гражданский иск против мошенника.

Это возможно, если такие лица были установлены и задержаны.

Ответственность

Возможна уголовная, административная, гражданско-правовая ответственность. Административным правонарушением считаются случаи, предусмотренные в ст. 13.14 КоАП РФ.

Если персональная информация клиентов предоставляется третьим лицам незаконно – в силу служебных и профессиональных обязанностей, то на граждан налагается штраф в размере 500 -1 тыс. рублей.

Должностные лица заплатят 4-5 тыс. рублей.

Уголовная

Ответственность может наступить по ст. 137 УК РФ, если злоумышленник собирал информацию о частной жизни человека, без его согласия, узнал серию и номер его паспорта, передал сведения третьим лицам.

Возможен крупный штраф в размере до 200 тыс. рублей, обязательные работы до 360 часов, исправительные, принудительные работы до 1 года.

В ст. 159.1 УК РФ указано наказание за мошенничество в области кредитования.

Оно представляет собой хищение денег у банка или другого субъекта путем предоставления заведомо неверной информации о документах.

За это предусмотрено:

  • штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода (зарплаты) осужденного за один год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • ограничение свободы до 2-х лет;
  • принудительные работы до 1 года;
  • арест до 4- месяцев.

Выбор наказания зависит от обстоятельств дела, личности преступника, установленных в ходе следствия фактов, смягчающих, отягчающих вину обстоятельств.

Персональная ответственность банковских работников

Если мошенничество совершено банковскими работниками, в том числе их группой по предварительному сговору, то наказание может быть назначено по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ.

Если вред причинен в крупном размере, то преступникам грозит:

  • штраф 100-500 тыс. рублей или составляющий доход (з/п) за 1-3 года;
  • принудительные работы до 5 лет + ограничение свободы (на усмотрение суда);
  • тюремный срок до 6 лет + штраф до 80 тыс. рублей или составляющий з/п (дохода) до 6 месяцев. Возможно также наказание в виде ограничения свободы до 1.5 лет или без такового.

Если кредиты на посторонних лиц оформляет организованная группа и вред причинен в особо крупном размере, то злоумышленникам грозит лишение свободы до 10 лет + штраф до 1 млн. руб. или в размере дохода (з/п) до 3- лет

Возможно ограничение свободы до двух лет.

Согласно УК РФ – ст. 159.1 крупный вред – это сумма больше 1.5 млн. руб.; особо крупный – больше 6 млн. руб.

Гражданский иск может быть в рамках уголовного дела. Основания подачи иска и права гражданского истца указаны в ст. 44 УПК РФ.

Иск подается при уверенности в том, что вред причинен непосредственно умышленными, виновными, общественно опасными деяниями гражданина. Предусмотрена возможность компенсации морального вреда – согласно ст. 151 ГК РФ.

Взыскание суммы следует проводить согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10.

При выявлении незаконно оформленного кредита необходимо:

  • обратиться в банк за разъяснениями;
  • ознакомиться с документами банка или кредитора – основаниями предъявления претензий;
  • внимательно изучить договор, обратить внимание на подпись, составить возражения;
  • обратиться в полицию, потребовать провести графологическую экспертизу подписи и печатей, допросить сотрудника, оформлявшего кредит, исследовать, при помощи адвоката, приложенные документы;

Специалисты также советуют оплатить часть мошеннического долга, до непосредственного разбирательства, а потом взыскать выплаченную сумму обратно с банка, включая проценты по ст. 395 ГК РФ.

Это целесообразно делать, если по договору высокие штрафы и пени и потерпевший (истец по гражданскому иску) уверен в своей победе.

Стратегия защиты зависит от:

  • обстоятельств дела;
  • размера ущерба;
  • факта поимки злоумышленника.

Ответственность за незаконно оформленный кредит несет банк, так как он отвечает за компетентность и надежность своих сотрудников как их работодатель (ст. 1068 ГК РФ). На стадии предварительного расследования и судебного разбирательства рекомендована поддержка квалифицированного юриста.

About the author

manager

Оставить комментарий